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《点石成金》由浙江大学财税大数据与政策研究中心汇集每日财讯商情，邀请专家深度点评，配合财经小知识和延伸阅读，为您呈现有态度、有价值的新闻。

博观而约取，厚积而薄发。——苏轼

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信贷资金不是洒向人间都是爱。之所以这样说，不但是因为金融信贷活动出现了诈骗，也因为过度借贷的违约代价。借债还钱，天经地义，且要付出成本——支付利息和相关费用。今天的新闻谈到对P2P平台参与人员的非法收入清缴问题，也谈到要防止过度使用分期消费，避免债务违约。由于金融活动的灵活性特征，金融市场的交易规矩应该更严格。然而，金融市场的另一个特点是新产品不断推出，如资产证券化、P2P。出了新的产品就需要新的监管规则。由于制定监管新规则有一定的滞后期，新的金融骗局往往发生在规则制定之前。因此，参与金融投资应该慎之又慎。

来源：新京报网

12月4日上午，北京市交通委相关负责人透露，交通部门将把市民绿色出行而节省的碳排放量化，通过碳交易平台“兑换”为对应的公交票、地铁票等奖励形式。比如北京市居民平均每天出行22公里，如果采用小汽车出行会产生5.98kg碳排放，而采用地铁出行，只产生1.35kg碳排放，那么公众采用绿色出行就相比小汽车出行产生了4.63kg碳效益。目前，交通和环保部门正在联合开展这种转化交易方式的研究工作，这有利于创造一个良好的绿色出行氛围和社会环境。根据交通部门的规划，希望到年，每年实现万人次从自驾到公共出行的绿色转化。

点评：碳排放是造成气候变暖的罪魁祸首。《点石成金》曾经谈到一些国家已经出现气候紧急状态，严重威胁人民的身体健康。作为全球性问题，任何人都不能逃脱解决气候变暖问题的责任。提倡绿色出行，多使用公共交通，减少小汽车出行，是每个人都应做到的有利于全人类利益的善事。为了推进节能减排，国际社会运用市场机制，建立了碳补偿市场(碳交易平台)，把二氧化碳排放权作为一种商品进行交易。北京市即将实行的用个人减排效益兑换公交票和地铁票的做法，正是模仿了国际通用的市场方法。个人日常生活是碳排放的重要来源，燃油汽车的碳排放量危害不容忽视。北京市的做法不但对鼓励个人节能减排直接起到实际作用，而且对个人的环保行为起到提示作用，能进一步推动其他日常生活环节的节能减排。北京市政府以市场方式为节能减排实行鼓励措施，是向公众提供的一种公共产品。对环保行为实行市场式激励而不仅是“一刀切”的行政限制，应该是政府防止气候变暖工作的新思路。

来源：第一财经

美国和法国之间的数字服务税之争，没有丝毫和解迹象。当地时间12月2日，就在特朗普与马克龙会面前夕，美国贸易办公室发声明表示，已完成对法“调查”，认定法国数字服务税歧视美国企业，该数字服务税还特别歧视了谷歌、苹果、脸谱网和亚马逊等四家美国公司。此次法国征收科技服务税所涉及的总共有30家企业，其中主要涉及谷歌母公司Alphabet、苹果、脸谱网和亚马逊等美国科技巨头，也涉及来自德国、西班牙和英国的企业，还包括一家法国在线广告平台Criteo。作为报复措施，美国贸易办公室提议美国政府向63项总价值为24亿美元的法国输美产品加征最高达%的关税，其中包括奶酪、葡萄酒、化妆品等具有代表性的法国产品。

点评：说好了要对大型互联网企业采取反垄断措施，美国怎么又失言了呢？昨天的《点石成金》谈到，脸书等美国大型互联网企业在市场的垄断地位难以撼动。垄断似乎主要是欧洲人的焦虑，很多处罚措施也都体现“欧盟主动、美国被动”的特征。出于利益的需要，美国政府和国会对大型互联网企业关爱有加，对它们的反垄断调查可能“雷声大、雨点小”。果不其然，美国对法国征收数字税以增加关税作为报复措施。特朗普和马克龙本来已经达成协议，要在经济合作与发展组织框架内解决数字税问题。此次美法对抗之后，美国可能退出谈判。对此，欧盟早有准备。欧委会新任副主席、欧盟竞争与反垄断事务委员维斯塔格表示，如果年底前不能达成关于数字税的全球共识，欧盟将独自推进数字税。这说明欧盟成员国将团结起来集体对付美国，悬而未决的欧美经济矛盾可能进一步尖锐化。两家的“战火”可能烧到世界其他地区，欧美经济矛盾将继续拖累世界经济增长。

来源：澎湃新闻

11月以来，杭州、深圳等地公安机关发布的多个警方通报显示，P2P网贷平台涉案工作人员被要求退缴在工作期间的提成、奖金等非法所得。根据澎湃新闻记者采访所得，警方通报的主要法律依据来自以下两个法条：《刑法》第六十四条规定：“犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔”。公安机关对犯罪违法所得予以追缴的行为有法可依，但应对退缴主体和退缴范围进行界定。《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见》规定，重点惩处非法集资犯罪活动的组织者、领导者和管理人员，包括单位犯罪中的上级单位(总公司、母公司)的核心层、管理层和骨干人员，下属单位(分公司、子公司)的管理层和骨干人员，以及其他发挥主要作用的人员。深圳警方将追缴范围界定为“奖金、提成、佣金”，杭州警方则将工资也包括在追缴范围内。

点评：借债还钱，天经地义。对以欺骗为手段取得出资人资金的P2P业务，当然也应该遵循这个原则。但是，P2P爆雷后，清缴非法收入以偿还出资人的资金成为很难解决的问题。其中，P2P平台的普通员工是否应退缴，更难以界定。有专家指出，平台核心部门的员工，如运营部、产品研发部、风控部、财务部等的员工，应该深知诈骗内情，并亲力亲为。如果说这些核心部门的工作人员不知道公司的运营模式涉嫌违法，很难让人信服。与传统的高利贷不同，互联网金融融资的特点是集体行为，众多的出资人参加平台的融资活动，平台创造的金融产品由多个品种组成，系多人合作设计和推广的成果。如果平台涉嫌诈骗，直接参与者也不能逃脱罪责。随着处理P2P爆雷工作不断深入，处理相关违法人员的态度应该更坚定，处理违法资金的方法应该更全面，绝不能让违反者逃之夭夭。因此，必须让平台的关键部门员工退还非法收入，为今后的金融活动立下规矩，否则无法制止后续的金融诈骗活动。

来源：人民日报

近些年，分期消费成为互联网金融热点。各家平台推出多种分期消费产品，市场规模持续增长。从市场主体看，除了银行，越来越多互联网企业加入分期市场。《中国分期电商市场行业研究报告》显示，—年，分期电商用户规模的年均复合增长率达68%。尼尔森发布的报告显示，中国年轻人互联网分期消费产品使用率达60.9%，有55.94%的受访者会使用分期消费。“95后”成为分期消费的主力。当然，如果细算利息和服务费，一些分期消费产品未必划算。有专家指出，商家推出的一些免息分期产品，收取的手续费换算成年化利率，有的甚至能达到10%以上，极端的会超过20%。分期消费对一些收入有限，又缺乏自制力的人极具诱惑性，容易产生非理性消费，导致违约。

点评：以消费推动经济增长，已经成为大家的共识。采取多种手段刺激消费成为当今经济活动的重要内容。中国人的传统是倾向于储蓄。上世纪90年代，曾经出现过鼓励群众把储蓄用于消费的措施。随着金融市场发展，消费金融成为刺激消费的有效措施。它的规模已由年1月的亿元攀升至年10月的8.45万亿元，占境内贷款比重由1.7%上升至6.3%。有专家指出，对个人来说，分期消费能降低支付门槛，满足提高生活品质的需要，促进了消费升级。但是，没有免费的午餐。分期消费是要付出代价的。它是“先消费，后付款”。在从消费到还款的周期中，消费者需向贷款方支付利息和手续费。因此，使用分期消费，要考虑到自己的收入水平和支付能力。有专家说，分期消费违约之后，违约者的征信记录会受影响，可能被纳入失信黑名单，影响后续的金融和消费行为。如果分期消费门槛过低，过度诱导借贷消费，可能导致个人过度负债，埋下金融风险隐患。因此，对分期消费要慎之又慎。消费者使用分期消费要谨慎；有关部门对消费金融的监管也要审慎。

(编写：许杰点评：侯若石)(中新经纬APP)

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